{"id":66051,"date":"2020-03-30T15:42:00","date_gmt":"2020-03-30T13:42:00","guid":{"rendered":"https:\/\/legrandcontinent.eu\/fr\/?p=66051"},"modified":"2020-03-30T19:32:16","modified_gmt":"2020-03-30T17:32:16","slug":"le-covid-19-va-t-il-accelerer-lapparition-dun-dollar-digital","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/legrandcontinent.eu\/fr\/2020\/03\/30\/le-covid-19-va-t-il-accelerer-lapparition-dun-dollar-digital\/","title":{"rendered":"Le Covid-19 va-t-il acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019apparition d\u2019un dollar num\u00e9rique ?"},"content":{"rendered":"\n

Paris. <\/em>Pendant des si\u00e8cles, la repr\u00e9sentation mon\u00e9taire \u00e9tait limit\u00e9e \u00e0 sa forme numismatique, en recourant \u00e0 des m\u00e9taux pr\u00e9cieux comme l\u2019or ou l\u2019argent, ou semi-pr\u00e9cieux comme le bronze, voire m\u00eame \u00e0 des alliages non pr\u00e9cieux pour les pi\u00e8ces de plus faible valeur ; puis, avec les temps modernes, sont apparus la monnaie scripturale sous forme d\u2019\u00e9critures comptables et la monnaie papier sous forme de billets de banque. Depuis le d\u00e9but du 19\u00e8me<\/sup> si\u00e8cle, ces repr\u00e9sentations fiduciaires et scripturales de la monnaie n\u2019ont pas (ou peu) \u00e9volu\u00e9. Mais \u00e0 la fin du 20\u00e8me<\/sup> si\u00e8cle, avec la num\u00e9risation des modes de paiement, la repr\u00e9sentation de la monnaie a connu une \u00e9volution sensible avec la diminution progressive de l\u2019utilisation de la monnaie fiduciaire et le recours de plus en plus fr\u00e9quent \u00e0 des formes d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9es de la monnaie. L\u2019aube du 21\u00e8me<\/sup> si\u00e8cle voit ce mouvement s\u2019acc\u00e9l\u00e9rer avec l\u2019arriv\u00e9e des cryptomonnaies et ses avatars que sont les stablecoins,<\/em> mais surtout les monnaies num\u00e9riques des banques centrales <\/span>1<\/sup><\/a><\/span><\/span> (\u00ab CBDC \u00bb) <\/span>2<\/sup><\/a><\/span><\/span>. Cette \u00e9volution constitue le pendant de la r\u00e9volution num\u00e9rique dans l\u2019\u00e9conomie : alors que celle-ci se num\u00e9rise de plus en plus, dans le sens que les \u00e9changes commerciaux recourent au commerce num\u00e9rique, la repr\u00e9sentation mon\u00e9taire doit s\u2019adapter \u00e0 cette num\u00e9risation des \u00e9changes. De la m\u00eame mani\u00e8re qu\u2019il n\u2019est plus possible de payer ces achats en monnaie fiduciaire dans une \u00e9conomie num\u00e9rique en r\u00e9seau, il sera bient\u00f4t archa\u00efque de recourir \u00e0 la monnaie scripturale ou m\u00eame \u00e9lectronique dans une \u00e9conomie num\u00e9ris\u00e9e. Autrement dit, la transformation d\u2019une \u00e9conomie de biens et de services, m\u00eame en partie d\u00e9mat\u00e9rialis\u00e9e, vers une \u00e9conomie num\u00e9rique n\u00e9cessite une adaptation des repr\u00e9sentations mon\u00e9taires.<\/p>\n\n\n\n

La repr\u00e9sentation de la monnaie<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Depuis quelques ann\u00e9es, on voit ainsi appara\u00eetre des cryptomonnaies <\/span>3<\/sup><\/a><\/span><\/span>, des stablecoins<\/em> <\/span>4<\/sup><\/a><\/span><\/span> et on annonce comme imminente l\u2019apparition de monnaies num\u00e9riques \u00e9mises par les banques centrales. Les projets en ce sens sont nombreux, et la BRI estime que plus de 70 % des banques centrales \u00e9tudient le lancement d\u2019une monnaie \u00e9lectronique. A titre d\u2019exemple, six banques centrales ont cr\u00e9\u00e9 au d\u00e9but 2020 un groupe de travail pour partager les exp\u00e9riences de la monnaie num\u00e9rique des banques centrales et \u00e9valuer les cas d’utilisation : la Banque du Canada, la Banque d’Angleterre, la Banque du Japon, la Banque centrale europ\u00e9enne (BCE), la Banque de Su\u00e8de, la Banque nationale suisse, ainsi que la Banque des r\u00e8glements internationaux (BRI). D\u2019autres banques centrales ont lanc\u00e9 des \u00e9tudes, voire m\u00eame sont en phase de test d\u2019\u00e9mission d\u2019une monnaie \u00e9lectronique. C\u2019est notamment le cas de la Banque Centrale de Chine Populaire.<\/p>\n\n\n\n

Qu\u2019est-ce qui diff\u00e9rencient la monnaie num\u00e9rique de la monnaie fiduciaire ou scripturale ? Le trait caract\u00e9ristique des monnaies \u00e9lectroniques r\u00e9side en l\u2019absence non seulement de corporalit\u00e9 de la repr\u00e9sentation (pour la monnaie fiduciaire), mais surtout \u00e0 la disparition de toute forme d\u2019\u00e9criture tangible de la monnaie : celle-ci n\u2019est plus un chiffre sur une ligne comptable, pas plus qu\u2019une repr\u00e9sentation chiffr\u00e9e sur une pi\u00e8ce de monnaie ou un billet de banque. La monnaie \u00e9lectronique est un code, le plus souvent alphanum\u00e9rique, li\u00e9 \u00e0 un protocole informatique. Elle ne recourt plus au signe qu\u2019est l\u2019\u00e9criture \u2013 comptable ou physique \u2013 et se d\u00e9tache toute de toute repr\u00e9sentation m\u00eame abstraite. Ce que certains appellent la troisi\u00e8me r\u00e9volution graphique de l\u2019histoire, apr\u00e8s l\u2019invention de l\u2019\u00e9criture des langues et celle de l\u2019\u00e9criture de la monnaie, et maintenant l\u2019invention de l\u2019\u00e9criture des r\u00e9seaux ou encore de l\u2019\u00e9criture r\u00e9ticulaire <\/span>5<\/sup><\/a><\/span><\/span>. Dans ce cadre, la monnaie est avant tout un protocole informatique auquel il est appliqu\u00e9 une fonction d\u2019\u00e9change mon\u00e9taire : Code is money<\/em> !<\/p>\n\n\n\n

La monnaie num\u00e9rique de banque centrale<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Les diff\u00e9rentes \u00e9tudes produites tant par le FMI ou la BRI que par certaines banques centrales <\/span>6<\/sup><\/a><\/span><\/span> s\u2019accordent \u00e0 distinguer deux types de CBDC : celles visant les op\u00e9rations entre professionnels, et en particulier le march\u00e9 dit \u00ab de gros \u00bb, et celles qui seraient plus particuli\u00e8rement \u00e0 destination de la vie quotidienne, ou encore le march\u00e9 dit \u00ab de d\u00e9tail \u00bb <\/span>7<\/sup><\/a><\/span><\/span>. Une CBDC \u00ab de gros \u00bb permettrait d\u2019effectuer des transactions de bout en bout de la cha\u00eene, c\u2019est-\u00e0-dire du passage de l\u2019acte d\u2019achat jusqu\u2019au paiement final des actifs objets de la transaction, lesquels seraient eux-m\u00eames num\u00e9ris\u00e9s sous forme de tokens<\/em> dans une blockchain<\/em>. Ce sont d\u2019abord les actifs financiers qui sont ici vis\u00e9s, ceux-ci se pr\u00eatant le plus \u00e0 ces transformations, lesquelles faciliteraient la num\u00e9risation des titrisations d\u2019actifs. Tel est le cas du projet Stella entre la BCE et la Banque du Japon qui concerne les utilisations possibles de la DLT dans le domaine des infrastructures de march\u00e9s financiers, avec le d\u00e9veloppement de settlementcoins<\/em> comme jetons permettant d\u2019effectuer le paiement de mani\u00e8re s\u00e9curis\u00e9e aupr\u00e8s de la banque centrale en m\u00eame temps que la livraison que les actifs financiers <\/span>8<\/sup><\/a><\/span><\/span>. <\/p>\n\n\n\n

Mais une CBDC \u00ab de gros \u00bb pourrait aussi \u00eatre utilis\u00e9e comme un nouveau mode de paiement pour les op\u00e9rations de gros montants entre banques commerciales et banque centrale. Tel est le cas du projet des projets Ubin <\/em>et Jasper<\/em> respectivement men\u00e9s par la Monetary Authority of Singapore<\/em> (MAS) et la Banque du Canada. Pour sa part, une CBDC \u00ab de d\u00e9tail \u00bb permettrait une r\u00e9duction des co\u00fbts des paiements, et serait sans doute utilis\u00e9e \u2013 tout au moins au d\u00e9but \u2013 de fa\u00e7on compl\u00e9mentaire de la monnaie fiduciaire pour les activit\u00e9s num\u00e9ris\u00e9es. Tel est le cas du projet de Digital Currency Electronic Payment<\/em> par la banque centrale de Chine.
Dans le cas d\u2019une CBDC \u00ab de d\u00e9tail \u00bb, son mode de fonctionnement devrait \u00eatre proche de celui de monnaie fiduciaire : seul le d\u00e9tenteur peut d\u00e9penser ses CBDC, lesquelles gardent un certain anonymat. Mais alors, deux mod\u00e8les de circulation sont possibles : sous forme de tokens <\/em>ou sous forme de compte. Dans le premier cas, les unit\u00e9s de monnaie num\u00e9rique sont int\u00e9gr\u00e9es \u00e0 un support physique, d\u00e9di\u00e9 ou non (par exemple, t\u00e9l\u00e9phone mobile, disque dur, une carte de paiement\u2026), alors que dans le cadre du compte, la monnaie ne circule pas \u00e0 proprement parler, mais elle est stock\u00e9e dans un compte ouvert au nom du titulaire ; les paiements se feraient alors de compte \u00e0 compte, lesquels comptes pourraient \u00eatre tenus soit directement par la banque centrale, soit aupr\u00e8s d\u2019interm\u00e9diaires financiers.<\/p>\n\n\n\n

Reste \u00e0 savoir ce que l\u2019on entend par monnaie num\u00e9rique de banque centrale. Dans sa version la plus large, une CBDC serait un \u00ab actif num\u00e9rique \u00e9mis et d\u00e9truit par la seule banque centrale, s\u2019\u00e9changeant au pair avec les billets et les r\u00e9serves, disponible en permanence et dans des transactions de pair-\u00e0-pair et circulant sur des supports num\u00e9riques au moins en partie diff\u00e9rents de ceux utilis\u00e9s de nos jours<\/em> \u00bb <\/span>9<\/sup><\/a><\/span><\/span>. De cette d\u00e9finition, il ressort qu\u2019une CBDC est une monnaie l\u00e9gale (puisqu\u2019\u00e9mis par la banque centrale) <\/span>10<\/sup><\/a><\/span><\/span>, mais repr\u00e9sent\u00e9e sous forme digitale aux fins de circulation dans l\u2019\u00e9conomie num\u00e9rique de pair \u00e0 pair <\/span>11<\/sup><\/a><\/span><\/span>. En ce sens, une CBDC se rapproche d\u2019une cryptomonnaie, la principale diff\u00e9rence entre les deux \u00e9tant alors sa qualification juridique de monnaie l\u00e9gale et les cons\u00e9quences qui lui sont attach\u00e9es, notamment en termes de pouvoir lib\u00e9ratoire (\u00e9tant pr\u00e9cis\u00e9 que dans les diff\u00e9rents mod\u00e8les de CBDC \u00e9tudi\u00e9s, tous ne conduisent pas \u00e0 accorder ipso facto<\/em> le cours l\u00e9gal \u00e0 une CBDC). Mais pour le reste, son mode de circulation de pair \u00e0 pair s\u2019inscrit lui aussi dans le cadre d\u2019une \u00e9conomie num\u00e9ris\u00e9e. Tel est d\u2019ailleurs bien le sens des recherches par les banques centrales <\/span>12<\/sup><\/a><\/span><\/span>.<\/p>\n\n\n\n

Le COVID-19 comme facteur d\u2019acc\u00e9l\u00e9ration des monnaies num\u00e9riques des banques centrales ?<\/strong><\/h4>\n\n\n\n

Cette \u00e9volution vers des monnaies num\u00e9riques \u00e9mises par des banques centrales va-t-elle s\u2019acc\u00e9l\u00e9rer une fois la pand\u00e9mie du COVID-19 pass\u00e9e ? <\/p>\n\n\n\n

Avec la pand\u00e9mie et la crise \u00e9conomique qui en est la cons\u00e9quence, les projets de monnaies \u00e9lectroniques num\u00e9riques comme instruments de politique mon\u00e9taire non conventionnelle sont de plus en plus l\u2019objet d\u2019attention. Nous avons dans ces m\u00eames colonnes \u00e9voqu\u00e9 l\u2019id\u00e9e d\u2019utiliser une monnaie num\u00e9rique comme instrument de mise en \u0153uvre de la politique d\u2019helicopter money<\/em> <\/span>14<\/sup><\/a><\/span><\/span>. <\/p>\n\n\n\n\n\n

\n \n \r\n \r\n \r\n \r\n \"Dollar\r\n <\/picture>\r\n \n <\/a>\n<\/figure>\n\n\n

Cependant, les conditions techniques permettant une large utilisation de la monnaie num\u00e9rique ne sont pas encore suffisantes. Notamment du fait que les banques centrales sont en phase de test sur ce nouveau type de monnaies.<\/p>\n\n\n\n

C\u2019est dans ce cadre qu\u2019il convient de porter une attention aux r\u00e9cents d\u00e9veloppements aux \u00c9tats-Unis quant \u00e0 la cr\u00e9ation d\u2019un dollar am\u00e9ricain num\u00e9rique. Alors que, depuis de nombreux mois <\/span>15<\/sup><\/a><\/span><\/span>, des voix de plus en plus pressantes alertaient le gouvernement am\u00e9ricain d\u2019un risque de \u00ab d\u00e9classement \u00bb du dollar am\u00e9ricain face \u00e0 l\u2019\u00e9mergence de monnaies num\u00e9riques \u00e9mises par d\u2019autres pays, \u00e0 commencer par la Chine, les discussions au Congr\u00e8s am\u00e9ricain lors du plan de relance de l\u2019\u00e9conomie ont \u00e9t\u00e9 l\u2019occasion de rouvrir le d\u00e9bat sur la n\u00e9cessit\u00e9 pour les \u00c9tats-Unis de se doter d\u2019une monnaie num\u00e9rique. Et pour un peu \u00ab forcer \u00bb la main ou \u00e0 tout le moins contribuer au d\u00e9bat, un groupe d\u2019experts priv\u00e9s r\u00e9unis en Mars 2020, autour de la Digital Dollar Foundation<\/em> <\/span>16<\/sup><\/a><\/span><\/span> <\/em>\u00e9tudie les applications potentielles d’un dollar num\u00e9rique. Le groupe consultatif comprend des experts dans les domaines de la technologie financi\u00e8re, de la cryptographie, de la banque, des march\u00e9s de capitaux, de la protection de la vie priv\u00e9e, des droits de propri\u00e9t\u00e9 et des \u00e9ducateurs, des universitaires et des \u00e9conomistes.<\/p>\n\n\n\n

Ce projet s\u2019inscrit dans les suites concr\u00e8tes \u00e0 apporter au train de mesures \u00e9conomiques vot\u00e9es par le Congr\u00e8s am\u00e9ricain pour relancer l\u2019\u00e9conomie une fois pass\u00e9e la pand\u00e9mie du Covid-19. La loi am\u00e9ricaine CARES (Coronavirus Aid<\/em>, Relief<\/em>, and Economic Security<\/em>) permet d\u2019allouer une somme d\u2019argent directement aux agents \u00e9conomiques en fonction de l’impact \u00e9conomique. Lors de l’examen de cette loi, les d\u00e9mocrates ont propos\u00e9 que ces paiements soient effectu\u00e9s sous forme d\u2019un dollar num\u00e9rique, dans le cadre d’une infrastructure de paiement \u00e9lectronique administr\u00e9e par la R\u00e9serve f\u00e9d\u00e9rale am\u00e9ricaine (Fed). Une mani\u00e8re comme une autre d\u2019appliquer en pratique la th\u00e9orie de l\u2019helicopter money<\/em>.<\/p>\n\n\n\n

Si finalement l\u2019id\u00e9e n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 retenue, elle constitue toutefois une \u00e9volution importante dans la position des \u00c9tats-Unis sur le sujet de la monnaie \u00e9lectronique, jusqu\u2019alors r\u00e9ticente. Car tel est bien l\u2019enjeu, dans un avenir non pas imm\u00e9diat mais qui pourrait s\u2019acc\u00e9l\u00e9rer : quelle sera la place du dollar am\u00e9ricain dans les transactions et les r\u00e9serves de change face \u00e0 l\u2019apparition des monnaies \u00e9lectroniques priv\u00e9es, comme le Libra ou autres, ou plus encore, souveraines, avec les projets chinois et europ\u00e9ens. Au-del\u00e0 des aspects techniques, l\u2019enjeu est bien celui de la pr\u00e9servation de la domination du dollar comme outil politique am\u00e9ricain.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

La monnaie a pris des formes tr\u00e8s diff\u00e9rentes au cours des si\u00e8cles, \u00e9voluant avec le degr\u00e9 de sophistication des soci\u00e9t\u00e9s. Le mouvement actuel, tourn\u00e9 vers des monnaies num\u00e9riques \u00e9mises par des banques centrales, peut-il s\u2019acc\u00e9l\u00e9rer une fois la pand\u00e9mie du COVID-19 pass\u00e9e pour compenser via ce biais les pertes \u00e9conomiques li\u00e9es \u00e0 l\u2019\u00e9pid\u00e9mie  ? En particulier, le d\u00e9veloppement de telles monnaies par d\u2019autres pays, \u00e0 commencer par la Chine, peut-il amener les Etats-Unis \u00e0 faire \u00e9voluer sa position, avec en jeu la pr\u00e9servation de la domination du dollar comme outil politique am\u00e9ricain  ?<\/p>\n","protected":false},"author":175,"featured_media":62152,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"templates\/post-briefings.php","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"_trash_the_other_posts":false,"footnotes":""},"categories":[1935,2210],"tags":[2281],"staff":[2275],"editorial_format":[],"serie":[],"audience":[],"geo":[525],"class_list":["post-66051","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-droit","category-sante-publique","tag-coronavirus","staff-hubert-de-vauplane","geo-ameriques"],"acf":{"open_in_webview":false,"accent":false},"yoast_head":"\nLe Covid-19 va-t-il acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019apparition d\u2019un dollar num\u00e9rique ? | Le Grand Continent<\/title>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/legrandcontinent.eu\/fr\/2020\/03\/30\/le-covid-19-va-t-il-accelerer-lapparition-dun-dollar-digital\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"Le Covid-19 va-t-il acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019apparition d\u2019un dollar num\u00e9rique ? | Le Grand Continent\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"La monnaie a pris des formes tr\u00e8s diff\u00e9rentes au cours des si\u00e8cles, \u00e9voluant avec le degr\u00e9 de sophistication des soci\u00e9t\u00e9s. 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En particulier, le d\u00e9veloppement de telles monnaies par d\u2019autres pays, \u00e0 commencer par la Chine, peut-il amener les Etats-Unis \u00e0 faire \u00e9voluer sa position, avec en jeu la pr\u00e9servation de la domination du dollar comme outil politique am\u00e9ricain ?\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/legrandcontinent.eu\/fr\/2020\/03\/30\/le-covid-19-va-t-il-accelerer-lapparition-dun-dollar-digital\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Le Grand Continent\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2020-03-30T13:42:00+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2020-03-30T17:32:16+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/legrandcontinent.eu\/fr\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2020\/03\/unnamed-1-2.png\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1004\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"822\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/png\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Giovanni Collot\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:image\" content=\"https:\/\/legrandcontinent.eu\/fr\/wp-content\/uploads\/sites\/2\/2020\/03\/unnamed-1-2.png\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"\u00c9crit par\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Giovanni Collot\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Dur\u00e9e de lecture estim\u00e9e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"12 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/legrandcontinent.eu\/fr\/2020\/03\/30\/le-covid-19-va-t-il-accelerer-lapparition-dun-dollar-digital\/\",\"url\":\"https:\/\/legrandcontinent.eu\/fr\/2020\/03\/30\/le-covid-19-va-t-il-accelerer-lapparition-dun-dollar-digital\/\",\"name\":\"Le Covid-19 va-t-il acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019apparition d\u2019un dollar num\u00e9rique ? 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